ISA 계좌가 뭔지도 모르고 가입했던 시기가 벌써 3년이 지나서 만기일 변경하라고 알림이 왔습니다. 저는 지난 21년 7월 ISA 중개형 계좌를 개설하여 소액이지만 주식투자를 해왔습니다. ISA 계좌 중개형은 최초 21년 2월에 처음 등장해서 그 당시 홍보를 많이 해서 저도 가입하게 되었습니다. 그래서 그 당시 계좌를 개설하신 분들은 이제 3년 만기가 되셨을 겁니다.
ISA 계좌의 최대 장점은 의무가입기간 36개월만 채우면 해지하더라도 비과세, 분리과세 혜택을 받을 수 있는 절세계좌입니다. 아직 가입 안 하신 분이 계시면 우선 계좌 개설하시고 투자는 나중에 생각해보시길 강력히 추천드립니다.
그만큼 정부에서 대놓고 절세를 해주려고 만들어낸 계좌이기 때문에 고물가 시대에 한 푼이라도 아끼시려면 어떤 증권사 상관없이 일단 만들어놓으시고 투자는 추후에 하셔도 되니 의무가입 기간만 지나 보시길 추천드립니다.
ISA 계좌는 크게 일반형과 서민형으로 나뉠 수 있습니다. 그래서 이번 글에서는 제가 직접 ISA 계좌 일반형과 서민형의 만기 연장 신청을 하는 과정과 주의사항에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
≣ 목차
ISA 계좌 일반형 만기 연장방법
ISA 계좌 일반형의 만기 연장(만 19세 이상 가입자)은 어플에서 쉽게 만기 연장신청이 가능합니다. 저는 '한국투자증권'에서 ISA 계좌를 만들었기 때문에 모바일 '한국투자증권' 어플을 기준으로 설명드리겠습니다.
모바일 '한국투자증권' 어플이 필요하신 분들은 하단 링크에서 다운로드하시길 바랍니다.
ISA 계좌 일반형 만기 연장
먼저 '한국투자증권' 어플 로그인 후 좌측 하단의 [≡ 메뉴] ▶ [상품]을 선택합니다.
[ISA] ▶ [나의 ISA 계좌현황] 선택 후 다음 화면에서 [가입상품] ▶ [가입정보 확인 및 만기일 등 정보 변경]을 선택합니다.
[만기일 변경]을 선택하시고 [계좌 비밀번호 입력]을 하시고 다음으로 이동합니다.
[신청정보입력]에서 [ISA 만기일 변경일자]를 직접 입력합니다. 만기일은 9999년 12월 31일까지 가능합니다. 어느 날짜로 설정해도 전혀 상관이 없으니 편하신 대로 설정하시면 됩니다. 다만, 만기일을 너무 짧게 설정하시면 재차 만기 신청을 해야 하는 번거로움이 있기 때문에 단기간에 해지하실 예정이 아니시라면 만기일을 길게 설정하시는 걸 추천드립니다.
만기일 입력 후 우측 화면의 [과세적용 내용 확인] 유의사항을 자세히 읽어보시고 다음으로 넘어가시면 만기 연장 신청이 완료됩니다.
ISA 계좌 서민형 만기 연장방법
ISA 계좌 서민형의 만기 연장은 온라인에서는 신청할 수 없고 고객센터 상담원과 전화 연결을 통해 신청해야 합니다. 신청 시 국세청에서 발급받을 수 있는 '소득확인증명서'가 꼭 필요합니다. 왜 필요한지는 하단 내용에서 말씀드리겠습니다.
먼저 포털사이트에서 "홈택스"를 검색하시거나 하단의 버튼 클릭 후 홈텍스로 이동하시길 바랍니다.
소득확인증명서 발급하기
국세청 홈택스 [로그인]을 진행합니다.
[공동, 금융인증서]부터 [비회원 로그인]까지 편하신 방법으로 본인인증 하시면 됩니다.
상단의 [국세증명, 사업자등록, 세금 관련 신청/신고] 선택 후 [즉시발급 증명] ▶ [소득확인증명서(개인종합자산관리계좌가입용)]을 선택합니다.
'소득확인증명서' 신청 전 개인정보 확인하시고 '신청내용'에 사용용도 -> 금융기관제출용, 제출처 -> 금융기관 확인 후 하단에 [신청하기] 선택합니다.
발급이 정상적으로 완료가 되었다면 위 화면이 나옵니다. 여기가 가장 중요한데요. 중간 부분에 [발급번호] 확인하셔서 따로 메모해 주시기 바랍니다. 발급번호를 '한국투자증권' 상담원에게 말씀을 해주셔야 소득조회가 되고 직전 연도 근로소득이 5,000만 원 이하, 3,800만 원 이하 사업자, 종합금융과세 2,000만 원 이하인 경우에는 '서민형'으로 유지가 될 것이고 초과하게 되면 '일반형'으로 변경됩니다.
한국투자증권 상담원 연결
홈텍스에서 '소득확인증명서'를 발급하셨다면 이제 '한국투자증권' 고객센터에 전화를 걸어 만기 연장 신청을 하시면 됩니다. 전화연결이 오래 걸릴 수도 있으니 여유 있는 시간에 전화하시는 걸 추천드립니다.
- 전화 연결 전 ISA 계좌 '계좌번호'와 '비밀번호'를 숙지하시면 빠른 연결이 가능합니다.
- 고객센터 1544-5000 전화연결 후 '0"번 ▶ "2"번 누르고 음성안내 시 '계좌번호', '비밀번호' 누른 후 상담원 연결
- 상담원에게 '소득확인증명서' 발급번호 불러주기
- 소득증명 서류 확인 후 '한국투자증권'으로부터 연락이 오면 원하시는 만기일(무기한 연장 가능) 말씀해 주시면 만기 연장 신청 완료
저는 무기한 연장 신청으로 9999년 12월 31일로 변경 완료 했습니다. 만기일을 짧게 신청하시면 다시 연장해야 하는 번거로움이 있기 때문에 단기간에 해지 예정이 아니시라면 무기한 연장을 추천드립니다.
마치며
지금까지 ISA 계좌 일반형, 서민형 만기 연장 방법에 대해 알아보았습니다. 모든지 방법을 알고 실행하면 쉽게 할 수 있습니다. 이 글이 조금이나마 도움이 되셨기를 바라며 모든 투자자분들의 성투를 기원합니다.
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